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Ka-ching, Ka-ching

Les banques… autre acteur majeur de toute acquisition immobilière pour le commun des mortels.

Première partie : le crédit.

En jeu nous avons :

  • banque 1, banque classique, acteur majeur sur le marché français
  • banque 2, la banque en ligne de notre prêt en cours
  • banque 3, bon c’est un courtier, mais pour l’argumentation, on va le traiter comme une banque, kif-kif bourricot.
  • Banque 4, une autre banque en ligne

Premier point commun à tous les acteurs : incapables de fournir une liste des justificatifs nécessaires qui soit correcte et/ou exhaustive. Encore une fois, on a l’impression d’être leurs premiers clients et qu’ils rôdent leur processus. Il manque toujours un truc, souvent basique, c’est incroyable ! On ne dirait pas qu’ils font ça à longueur de journée. Quelques exemples après avoir envoyé des dossiers complets selon la liste initiale fournie par chaque organisme (liste qui n’est d’ailleurs pas la même selon les organismes, bizarre, c’est pourtant la même demande) :

  1. On nous demande la dernière feuille d’imposition. On joint donc au dossier celle de 2020. « ha ben non, il me faut celle de 2019 »… OK… ben demandez pas la dernière alors, demandez celle de 2019…
  2. Et du coup on envoi 2019 et 2020 aux autres pour assurer le coup. Banque 3 arrive à nous demander en complément : l’avis d’imposition de 2018…
  3. « il nous faudrait aussi votre livret de famille », on l’envoie… « ha et aussi le titre de propriété », on l’envoie… « il nous faut un justificatif de domicile », on l’envoie, mais hey, vous savez monter une demande de crédit ou  pas ? À chaque pièce vous en demandez une autre au compte-goutte, je comprends pas…

Bref, un tir groupé à 1000 pts.

On a aussi eu Banque 3, à qui nous avions remis 2 estimations de la maison et l’offre d’achat du futur acquéreur, qui nous demande… une troisième estimation… Comment dire… on a une offre d’achat, tu veux faire quoi avec une troisième estimation ? J’ai un gars qui te dit, « oui j’achète cette maison à tel prix »… fin de l’histoire, t’as mieux qu’une estimation là, t’as le prix de vente ! => 1000 pts.

Et puis il y a les délais… parce qu’il y a des dates à respecter : accord de principe pour l’offre d’achat (15j), offre de prêt finale pour la promesse de vente (1 mois). Alors quand banque 3 et banque 1 font le mort (aucune nouvelle, rien, silence radio)…

Bon, on avait le choix donc on est partie avec un autre acteur, et finalement en janvier banque 3 nous relance, genre « désolé, la personne qui s’occupait de votre dossier n’est plus là », OK, mais bon… un peu de suivi quand même, non ? 1 mois quand tu es dans une phase ou tu as 15 jours pour présenter quelque chose au notaire… comment te dire… => 1000 pts. (Banque 1… pas de nouvelle à ce jour, ça fait maintenant 4,5 mois… j’ai signalé la disparition à la police et vérifié que je n’avais aucune épargne dans cette banque…)

Et hier, à 7 jours de la vente… On envoie le dernier document nécessaire (la fameuse convocation / décompte si vous suivez nos périples de notaire). Dans la foulée on appelle pour confirmer que le document est bien accessible dans l’espace client. « Oui, il est bien disponible, on le vérifie et c’est bon ». Et ce matin… message « Nous avons bien reçu les documents que nous avions demandés pour la mise en place de votre crédit, mais tous ne sont pas conformes. » Forcément, on se dit que c’est la convocation qui merdoie… et non… on nous demande un RIB pour un document fourni 2 mois plus tôt… (et entre parenthèses, où figurent noir sur blanc les coordonnées IBAN pour le virement). => 1000 pts. Terrifiant, ça veut dire qu’ils ne valident que maintenant les pièces d’un dossier disponibles depuis des mois et auquel il ne manquait qu’un document… là… à 5 jours ouvrables de la vente… punaise c’est épuisant… => 1000 pts.

Bilan de la première partie : 5000 pts.

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Une convocation, un décompte et l’addition !

En novembre dernier, la banque nous demandait une « convocation » du notaire confirmant la date de signature de l’acte final, afin de boucler le dossier de crédit.

La notaire refusa en disant que ce que voulait la banque c’était le « décompte », et qu’elle l’aurait 7j avant la vente, parce que… ben parce que madame la notaire en a décidé ainsi ! => score 1000 pts. (pour l’histoire, nous avons eu le décompte via un autre notaire pour la vente de notre maison, 3 semaines avant la signature.)

On a eu beau lui expliquer que la banque ne demandait pas le décompte à ce stade (qui s’accompagne d’une convocation) et qui est certes traditionnellement fourni dans le dernier mois avant la signature pour bien caler les montants dus par chacun, mais juste une preuve formelle qu’il y avait bien une vente de prévue à la date indiquée sur la demande de crédit.

Bon, après s’être fait entendre « Écoutez, je pratique depuis 22 ans, vous n’allez pas m’apprendre mon métier ! Ce que veut la banque, c’est un décompte ! Et ils l’auront 7j avant la signature de l’acte. » (Bonus insolence de 500 pts) On n’a pas insisté, et on a passé à la banque les échanges de mail indiquant la date de signature pour finaliser le dossier. Par contre… la banque nous a bien dit qu’ils auraient besoin pour le coup de la convocation officielle et du décompte… 10j avant la vente.

Courant février Jenn appelle donc la notaire pour lui dire que nous aurons besoin du décompte non pas 7, mais 10 jours avant la date de signature.

Évidemment… 10j avant… rien => score 1000 pts.

Et aujourd’hui, ben on est à j-7, et… toujours rien ! Donc sur les coups de midi, Jenn appelle, tombe sur la clerc, lui fait le topo, et là, la clerc d’expliquer « ha ben non, il n’y a rien dans votre dossier, même pas un brouillon ». => score 1000 pts. Après lui avoir « gentiment » expliqué que si on n’envoyait pas ce papier à la banque avant ce soir on perdait le crédit, donc vente annulée (et pas de notre faute donc sans frais), donc les vendeurs ne pouvez plus acheter leur nouvelle maison, et nos acheteurs reprendre la nôtre, bref que la vie de 3 familles dépendait de la capacité de sa notaire à faire son boulot… on reçoit finalement le sésame vers 15h30, erroné ! => 1000 pts. Et enfin la bonne version à 16h, accompagné de ce message :

Ben, oui du coup, il y a bien erreur de votre part (1000 pts), puisque :

  1. Sans offre de prêt complète, la vente aurait été annulée le 31/12/2020, selon VOTRE propre clause de condition suspensive d’obtention de prêt à cette date.
  2. Sans avoir circonvenu les conditions avec la banque, nous ne pouvions pas vous remettre une offre complète sans la présente convocation…

Bonus double peine x2.

Bon… plus que 6j… on a tellement hâte de la voir en personne cette notaire…

Si vous entendez parler dans les médias de la disparition d’une notaire en province… vous pourrez témoigner à notre décharge.

En attendant, Notaire toujours top of the food chain !

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Change ton adresse avec déception

4 jours plus tard et zéro infos, suivis ou modification sur les deux institutions qu’il me restait à mettre à jour :

  • La sécu (1000 pts)
  • La caisse de retraite (1000 pts)

Un beau score pour cette centralisation du changement d’adresse qui m’aura donc permis de changer 1 institution sur 5… J’ai fait le signalement de changement d’adresse manuellement pour les autres.

Au moins, c’est tout en ligne, c’est déjà mieux que d’avoir eu à se déplacer ou à envoyer un courrier avec AR !

2000 pts de plus pour le podium.

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Change ton adresse avec admiration

Le service public a mis en place un portail pour déclarer son changement d’adresse. Une bonne idée qui consiste à entrer sa nouvelle adresse une seule fois et propager les changements dans tous les services publics et quelques partenaires (EDF, la poste…)

Seuls 5 organismes m’intéressent, puisque nous avons déjà péniblement fait le changement pour l’électricité. Reste donc :

  1. Les impôts
  2. La carte grise
  3. La sécu
  4. La caisse de retraite
  5. La poste

Ça commence tranquille à 1000 pts, puisque après 4 tentatives sur 3 jours, j’ai toujours :

Bon, ça en laisse 4 sur 5, ça vaut toujours le coup, donc je me lance et j’obtiens très vite un retour à 1000 pts :

Nous ne sommes donc plus qu’à 3 sur 5, et je vais gérer l’immatriculation manuellement sur le site indiqué :

Oui, ils ont de l’humour, ça vaut bien un bonus de 500 pts.

À l’heure où j’écris ces lignes, seuls les impôts sont à jour… suspense pour les 2 derniers…

On amorce la progression avec 2500 pts.

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J-9

Plus qu’un week-end avant le grand chamboulement. La maison est un champ de bataille.

Salon
Chambre
Bibliothèque
Garage
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Ébloui

Hello, on est demain (voir article précédent).

Après avoir envoyé un petit message pour expliquer que je ne pouvais pas finaliser la signature, j’attendais une réponse.

Qui ne vint pas, par contre en milieu de matinée je reçois un courriel me demandant de valider mes coordonnées bancaires pour le prélèvement SEPA… sur l’espace client… (250 pts)

Je me dis qu’il y a dû y avoir de l’activité, donc je me connecte, rien, toujours pas de lien « Mes alertes », toujours pas de nouveau contrat.

Alors je me dis, réutilisons les liens d’hier…

  • Premier lien = il fonctionne ! Mais… même topo qu’hier :

(250 pts)

  • Second lien = il fonctionne aussi ! et là c’est différent !

Ça fonctionne et j’ai enfin la rubrique « Mes alertes », victoire !

AVANT / APRÉS

Validation du contrat OK

Validation du virement SEPA… la vérification du code a planté (courriel jamais reçu = 250 pts), mais j’ai pu refaire la vérification via SMS.

Waouh, un de fait, reste deux…

Fin de la partie avec 750 pts additionnels.

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Et la lumière fut

Arrive le moment tant attendu, et redouté : les changements de contrats de réseaux (eau, gaz, électricité).

Aujourd’hui (oui, parce qu’on va en faire juste UN par jour… sinon il risque d’y avoir des morts) c’est l’électricité. Gardez bien en tête que là tout se passe dans la même journée…

Tout commence par une demande en ligne des plus banales pour déclarer le déménagement et préparer le nouveau contrat. Résultat :

Ça commence donc par un score de 1000 pts dès le début de la partie.

Retour sur le formulaire, nouvelle réponse :

Bien entendu, non, personne n’a essayé d’appeler (en tout cas pas au numéro indiqué sur notre compte) => score 500 pts facteur « mensonge » x2.

Pour ce qui est du reste… outre le clair « ça nous fait chier de changer quelque chose » (score 250 pts), j’y vois surtout un message… Si l’option que j’ai choisie nécessite la moindre intervention technique, même distante… c’est mort, on n’a pas d’électricité à notre arrivée ! Donc, je ne prends pas de risque et j’opte pour la formule « surtout ne changez rien, ne touchez à rien, ne respirez même plus en validant cette demande ». De toute façon, on changera de fournisseur TRÈS rapidement, c’est promis…

Et là, véridique ! Je dis à Jenn « Je te prédis qu’il va y avoir une couille sur l’espace client pour l’affichage du nouveau contrat ».

3h plus tard :

Dont le lien mène à :

Score 1000 pts

Fort heureusement un autre message arrive quelques minutes plus tard :

Malheureusement… il n’y a pas de rubrique « mes alertes » nulle part dans l’espace client. => score 1000 pts.

Mais rien n’est perdu, car nous recevons dans la foulée le message jumeau du premier lien, avec un nouveau lien !

Et là, il fonctionne ! On me demande le code postal de mon logement actuel, que j’entre, fébrile, pour obtenir le message suivant :

Suivi de la page 404. => score = 1 000 pts.

Et au moment où j’écris ces lignes, nous sommes « dans quelques minutes », et je vais donc réessayer « en direct » avec vous :

  • Dernier lien = Erreur 404
  • Premier lien = Erreur 404
  • « Mes alertes » dans l’espace client = aux abonnés absents

Score = 1 000 pts.

Mise en pause de la partie avec 6 250 pts. La suite demain, ou pas… (imaginons qu’il n’y ait plus d’erreurs… c’te blague !!)

En tout cas… Sociétés de réseaux d’énergies => record de vitesse, attribution du trophée « Speed Failure ».

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Inception Notariale

Vous aimez Christophe Nolan ? Les notaires aussi apparemment, puisque j’arrive à être l’actuel et l’ancien propriétaire de notre maison en même temps…

Eh oui, aujourd’hui on a reçu les papiers pour la signature de l’acte authentique du 30/03 pour la vente de notre maison.

Je vous passe les fautes, à ce niveau de jeu, même pour l’importance de papiers officiels comme ceux-là, on ne peut plus remettre en cause la position de meilleur joueur au monde du notaire ! Donc, 3 erreurs de typographie dans ma relecture de l’acte final, j’apprends que l’ancien propriétaire s’appelait Franck Jacques… punaise ! Exactement comme moi, étonnant non ? Ben surtout faux bien entendu, on en aurait bien ri à l’acquisition autrement.

L’article « ORIGINE DE PROPRIÉTÉ » qui n’est autre qu’un copier/coller de notre acte de propriété indiquant comment nous avons acquis le bien arrive donc à être faux ! Un copier/coller… FAUX ! Mais comment est-ce même possible ? Uniquement chez un notaire… => score = 1000 pts + bonus « CTRL+C / CTRL+V » de 500 pts.

Mais cette relecture ne se finit pas là, ça c’était page 20, et comme un second effet Kiss Cool, en page 21 je tombe sur un article « NÉGOCIATION » qui indique que l’on doit 12 000 € à une agence immobilière au titre de la négociation de la vente… Ouais, c’est-à-dire… on n’a pas utilisé d’agence immobilière justement parce que 12 000 € pour ça c’est purement et simplement du vol organisé ! => score = 1000 pts.

Sérieusement… à chaque interaction avec l’un des trois notaires, il y a une connerie, à ce stade ce n’est même plus amusant ni fatigant, c’est juste statistiquement sidérant !

Bilan de cet article = 2 500 pts. Et le titre de recordman du monde toute catégorie d’incompétence confondue : Notaire !

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Essaie encore une fois

La persévérance, c’est important dans la vie, comme nous le démontre cette entreprise :

Le 27/10/2020, après une bonne demi-journée de tests et diagnostics pour la vente de notre maison, nous recevons le rapport dans la soirée par courriel…

  • La date de construction est fausse sur deux pages (pas toutes) => score 250 pts.
  • La partie Synthèse est correcte, mais il manque des pages aux diagnostics complets => score 250 pts.

On signale les erreurs.

  • Le dossier revient avec les dates corrigées, mais toujours incomplet => score x2

On signale le manquement

  • On nous renvoie un dossier complet truffé de fautes dans la pagination… et avec une erreur dans la date de construction (cette fois partout sauf dans la synthèse) => score x4

On redemande une correction

  • On reçoit enfin un dossier complet, conforme, correct… avec la mauvaise date de construction (sur les mêmes deux pages que la première fois) => bonus 1000 pts.

Finalement on aura la version finale exempte de toutes erreurs le 23/11/2020… soit 3 semaines pour avoir un rapport qui se fait normalement dans la journée. => score 750 pts.

Game Over à 3 750 pts.

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Il a la voiture… il aura l’assurance

Nouvelle maison + changement de région = mise à jour des assurances habitation et auto. Pour faire simple et aller au plus vite, nous décidons de garder le même assureur et de simplement transférer les contrats et couvertures actuelles à la nouvelle adresse.

On nous demande quelques justificatifs tel que :

  • L’adresse exacte
  • La date de signature (pour la maison) = le 24/03/2021
  • La date du déménagement (pour la voiture) = 26/03/2021
  • Les surfaces :

Il y a zéro ambigüité sur le dossier. On a tout éclairci lors de notre appel téléphonique, et nous n’avons ajouté aucune option. On parle donc d’un contrat de résidence principale classique + véhicule tout risque.

Tout le reste se fait par voie électronique, et on nous annonce 2 jours. Patients, on attend 3j avant de relancer => score = 250 pts. « un agent vous rappel demain »… ou pas… seconde relance, même réponse… même résultat… score = facteur multiplicateur x2. On change donc de méthode, pas de relance, mais une demande de rendez-vous.
Rendez-vous le 04/02, ça débloque la situation, on reçoit la notification de modification de contrat le jour même.

Avec… une mauvaise date ! => score « les calendriers c’est compliqué » = 1 000 pts. Et c’est important, pas pour des raisons budgétaires, puisqu’on lisse l’assurance d’un bien à l’autre, mais parce que l’ancienne maison n’est couverte que pendant 30j après la date du nouveau contrat. Elle ne serait donc plus couverte, alors que la signature avec les vendeurs à lieu le 30/03 !

Bon, pas grave, on le signale, on relance… finalement on reçoit le contrat final le 06/02. Compter 3 semaines au total donc, juste pour un changement d’adresse… => score = 500 pts.

Par contre… sur le contrat…

Alors j’ai refait les maths dans tous les sens, mais avec 208 m², 60 m² et 31,5 m² je ne trouve aucune combinaison qui fasse 460 m² pour les 3 dépendances… ça reste un mystère… et un score de 1 000 pts.

Côté voiture, aucun problème, on reçoit le nouveau justificatif un mois avant… enfin…

Cette fois la date est bonne, mais pas l’adresse… Oui… on nous a fait un nouveau certificat spécifiquement pour un déménagement… en gardant l’ancienne adresse !

Score = 500 pts, facteur x2 + bonus « slow clap » de 500 pts

Score final pour cet article = 4 500 pts.

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